ファイナンシャルアドバイザー

FP（ファイナンシャルプランナー）は、保険・年金・税金・相続・資産運用など、お金に関する専門知識や制度をもとに具体的な設計や説明を行う資格者です。一方、ファイナンシャルアドバイザーは資格名ではなく、人生や事業の状況、価値観も踏まえてお金の悩み全体を整理し、意思決定を支える相談役です。FPは「正確な答えを示す役割」、アドバイザーは「何を選ぶか一緒に考える伴走役」という違いがあり、専門家と利用者をつなぐ窓口的存在でもあります。

ICHAを通じたファイナンシャルアドバイザーの活動は、特定の金融商品や制度の勧誘・販売を目的とせず、相談者の立場に寄り添いながら、お金に関する悩みや不安を整理する「中立的な相談支援」に基づき、幅広い知見からアドバイスしていきます。

ライフプランや事業と個人のお金の分け方、将来への備え、資金管理の考え方など、正解が一つではないテーマについて、価値観や状況を丁寧にヒアリングし、考え方や選択肢を整理する役割を担います。税務・保険・投資・年金・相続など、専門的判断が必要な内容については、助言や判断を行うのではなく、適切な専門家（FP・税理士・社労士等）へつなぐ前段階の整理役として関わり、ICHAの定めるコンプライアンス方針のもと、安心して相談できる環境づくりを行います。

① ライフプラン設計

将来の収支シミュレーション（結婚・出産・住宅・老後など）
いつ・何に・いくら必要かの見える化
目標に合わせた貯蓄・資産形成計画

② 資産運用の考え方

投資信託・株式・債券・NISA・iDeCoの基本整理
リスク許容度に合った運用方針の設計
「増やす」よりも「守りながら育てる」戦略

③ 保険の見直し・整理

生命保険・医療保険・がん保険の過不足チェック
今のライフステージに合った保障内容かの確認
重複・無駄な保険料の削減アドバイス
※商品販売を目的としない立場での助言が中心

④ 老後資金・年金対策

公的年金の仕組みと見込み額の整理
退職後に不足しそうな金額の試算
老後に向けた準備の優先順位付け

⑤ 住宅購入・住宅ローン相談

購入予算の妥当性チェック
住宅ローンの組み方・返済計画
繰上返済や借り換えの考え方

⑥ 相続・贈与の基本整理

相続税がかかるかどうかの目安
生前贈与の考え方
税理士・司法書士につなぐ前段階の整理役

⑦ 個人事業主・小規模事業者向け相談

収入が不安定な方向けの資金管理
事業と個人のお金の分け方
将来に備えた貯蓄・保険・年金の考え方

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担当窓口

髙橋夏海（たかはしなつみ）

現役ビーチサッカー選手ながら、独立系ファイナンシャルプランナーとして国内外で活動している。過去には、日本航空、プルデンシャル生命で勤務。家族が脊髄損傷となった経験から保険の重要性を感じ、プルデンシャルで勤務したが、金融を学べば学ぶほど一社専属はお客様に貢献できないと知る。現在は国内、国外にこだわることなく、中立的な立場でお客様の固定費削減・資産運用・資産保全をしている。取り扱う商品は、保険なら500円程度の死亡保障〜、運用や保全なら月々3万円ほどの積立商品〜3億円以上の一括商品まで様々である。お客様のリスク許容度・目的・ご資産・性格に応じて提案が可能。毎年1回は、アメリカや香港、マレーシア等の金融機関に自費で研修を受けに行き、常にグローバルなトレンドを現地に掴みに行っている。